我市开展银行代理保险合规检查

为贯彻落实安徽银监局、安徽保监局《关于进一步加强银行代理保险业务管理的通知》精神，保护保险消费者合法权益，防范化解风险，促进银行代理保险业务持续健康发展，滁州市银监分局、银行业协会、保险行业协会共同组成联合检查组，于10月13日至19日对我市工、农、中、建和邮政储蓄五家银行合规代理保险业务情况开展了检查。

此次银行代理保险业务检查的方法是：1、各家银行汇报贯彻落实安徽银监局、安徽保监局文件精神，合规代理保险业务情况。2、检查各项制度的制定和贯彻落实情况。单证管理使用情况，宣传材料内容合规情况等。3、每家银行抽查两个营业网点的规范经营情况。

检查的内容是：

（一）     规范业务管理。重点是营业网点有《保险兼业代理业务许可证》，银行代理销售人员持《保险代理从业人员资格证书》上岗。

（二）、规范销售行为。重点是银行代理保险网点应设立具有代理保险业务明显标志的柜台。代理保险销售人员与储蓄柜台人员严格分离。银行保险销售人员从事保险销售活动时，必须提醒客户注意银行保险产品的经营主体是保险公司，不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得将保险产品的收益与银行存款利息、银行理财产品收益、基金收益等进行类比。保险代理销售人员应根据客户需求、财务状况和风险承受能力推荐合适的产品，主动向客户出示保险条款、产品说明书等资料，并进行风险评估和告知，双方签字确认。客观公正的宣传代理保险产品，禁止误导或不实宣传。

保险产品宣传材料应由各保险总公司或其授权的省公司统一印发。严禁擅自印制或变更内容。宣传材料应当按照条款全面、准确描述保险产品，不得扩大产品投资收益，不得承诺保证收益，不得隐瞒退保费用、现金价值和费用扣除信息，不得缺少客户犹豫期以及犹豫期享有的权利等重要事项。

（三）规范佣金支付。重点是保险公司应按照财务制度据实列支银行佣金，不得以任何名义任何形式向银行经营网点或经办人员支付协议规定的佣金之外的推动费、业务竟赛费或激励费用。

（四）、规范售后服务。重点是各代理银行应及时、全面、如实向保险公司提供保险客户信息资料，确保客户信息资料的真实、准确和完整，配合保险公司做好客户回访等服务工作。及时排除可能存在的问题和隐患。建立检查报告和档案管理制度。银行和保险公司有专人负责退保、咨询、投诉工作。建立并贯彻落实《非正常集中退保应急预案》、《客户投诉突发事件应急处置预案》。从检查的情况看，各家银行按照检查提纲向检查组介绍了代理保险业务情况，从检查的结果看，各家银行均设有专门的代理保险业务管理机构，有专人负责保险代理协议签定、业务培训、重要单证的管理、业务推动、佣金结算等项工作;各家银行均有总行统一制定下发的代理保险业务流程和各项代理保险管理制度;各银行代理网点均具有《保险兼业代理业务许可证》并悬挂在显著位置。银行代理销售人员持《保险代理从业人员资格证书》上岗。设有专门的代理保险柜台，代理保险销售人员与储蓄柜台人员严格分离，保险代理销售人员能根据客户的需求、财务状况和风险承受能力推荐合适的产品，并进行风险评估和告知，双方签字确认。按照规范代理行为的要求，积极稳妥地开展保险代理业务，各家银行代理的保险业务在10天犹豫期后退保的为数不多，对少数中途退保的客户银、保双方共同做工作，协商妥善处理。各银行代理网点今年没有销售投资连结保险。检查中未发现有误导客户的行为。

在售后服务方面，各代理银行能做到及时、全面、如实向保险公司提供保险客户信息资料，确保客户信息资料的真实、准确和完整，配合保险公司做好客户回访等服务工作。银行和保险公司有专人负责退保、咨询、投诉工作。制定有非正常退保处理原则和标准流程。建立了《非正常集中退保应急预案》、《客户投诉突发事件应急处置预案》。

今年1—9月份我市各家银行共代理销售保险44792、84万元。按照代理协议工商银行、农业银行、中国银行由市分行统一与市各代理保险公司结算佣金，邮政储蓄银行由省行与省各公司统一结算代理佣金，建设银行由各代理网点直接与市各保险公司结算代理佣金，并按照规定开具保险中介服务统一发票》。各家银行都对员工加强廉洁自律要求，没有发现员工索取和接受协议之外的其他任何费用、物品及有价证券情况。

检查中发现保险产品宣传材料由总公司或省公司统一印发。存在宣传材料更新不及时或基本没有宣传材料，宣传材料内容不符合监管规定要求。

各家银行还对代理保险业务工作中存在的问题提出了意见和建议。

此次银行代理保险业务联合检查，对我市银行代理保险业务基本情况有了比较全面的了解，各家银行都十分重视对代理保险业务的管理，把防范风险防止误导切实维护客户的利益放在业务发展的首位，积极稳妥依法合规做好保险代理业务，确保银行代理保险业务持续健康发展。通过此次检查对我市各家银行进一步规范开展保险代理业务必将起到积极地推动作用。

                      滁州市保险行业协会